Les taux immobiliers au Maroc sont restés stables en ce début de 2024, selon le comparateur Afdal.ma. Il est possible d’obtenir un taux de 4,5 % pour des prêts d’une durée de 8 à 15 ans, et un taux de 4,75 % pour des prêts de 25 ans et plus. Cette stabilité fait suite à une croissance limitée des prêts en 2023, avec un rythme de croissance de seulement 1,9 %, le plus faible observé depuis plusieurs années. Bien que les tarifs n’aient pas encore baissé en ce début d’année, certains signaux sont encourageants pour les mois à venir. La légère reprise du crédit immobilier constatée l’an passé pourrait pousser les banques à adopter une stratégie plus commerciale agressive en 2024. De plus, la qualité des portefeuilles de crédits s’est améliorée, et la croissance des créances douteuses a ralenti. Si ces tendances se confirment, avec une poursuite du redressement économique, les établissements bancaires pourraient être tentés de réduire leurs taux. Par ailleurs, le ralentissement de l’inflation constitue un motif supplémentaire d’espérer une détente des taux directeurs. L’inflation est retombée à 3,4 % en décembre, retrouvant son plus bas niveau depuis février 2022. Les indicateurs actuels semblent favorables au marché immobilier en 2024, offrant ainsi des perspectives encourageantes pour les emprunteurs. Cependant, il est peut-être déconseillé d’attendre une hypothétique baisse des taux immobiliers, surtout pour les ménages qui ont actuellement la capacité d’emprunter.
Pour obtenir un prêt immobilier au Maroc, voici quelques étapes à suivre :
- Évaluation financière personnelle : Avant de commencer, évaluez votre situation financière. Calculez vos revenus, vos dépenses mensuelles et votre capacité d’emprunt. Cela vous aidera à déterminer le montant que vous pouvez emprunter.
- Choisissez une banque ou un établissement financier : Recherchez les banques et les institutions financières au Maroc qui proposent des prêts immobiliers. Comparez leurs taux d’intérêt, leurs conditions et leurs frais.
- Préparez les documents nécessaires :
- Pièce d’identité : Carte d’identité nationale ou passeport.
- Justificatif de revenus : Bulletins de salaire, avis d’imposition, etc.
- Justificatif de domicile : Factures d’eau, d’électricité, etc.
- Attestation d’emploi : Si vous êtes salarié.
- Relevés bancaires : Pour évaluer votre historique financier.
- Rencontrez un conseiller bancaire : Prenez rendez-vous avec un conseiller dans la banque de votre choix. Expliquez votre projet immobilier et discutez des options de prêt disponibles.
- Simulation de prêt : Le conseiller vous aidera à simuler votre prêt en fonction du montant souhaité, de la durée et du taux d’intérêt. Vous obtiendrez une idée du montant des mensualités.
- Dépôt de dossier : Si vous êtes satisfait de la simulation, déposez votre dossier complet auprès de la banque. Attendez la réponse de la banque concernant l’approbation du prêt.
- Évaluation du bien immobilier : La banque fera évaluer le bien immobilier que vous souhaitez acheter. Cela permettra de déterminer sa valeur et de confirmer le montant du prêt.
- Signature du contrat : Si votre prêt est approuvé, vous signerez le contrat de prêt avec la banque. Assurez-vous de bien comprendre toutes les conditions et les modalités.
- Déblocage des fonds : Une fois le contrat signé, la banque débloquera les fonds pour l’achat du bien immobilier.
- Remboursement du prêt : Vous commencerez à rembourser le prêt selon les modalités convenues.
N’oubliez pas de faire preuve de diligence dans vos recherches, de comparer les offres et de choisir celle qui convient le mieux à votre situation financière et à votre projet immobilier.
